時間回到2016年12月26日，三湘銀行踩著時代節(jié)拍應運而生。

作為中部首家、全國第八家民營銀行，三湘銀行開業(yè)八年以來，始終堅持以“產(chǎn)業(yè)銀行”為立行特色，厚植湖湘沃土，堅持黨建引領，專注普惠小微，暢通“金融活水”。截至2024年11月末，三湘銀行累計投放各項貸款超過6886億元，服務客戶超過1464萬戶，為助力湖南社會經(jīng)濟高質量發(fā)展貢獻了金融力量。

深耕湖南，打造產(chǎn)業(yè)數(shù)智化銀行

三湘銀行目標篤定：做深耕湖南的產(chǎn)業(yè)數(shù)智化銀行。

近年來，湖南瞄準繪就“三高四新”美好藍圖，加速新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，先進制造業(yè)、智能建造業(yè)、大健康產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為湖南的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。作為全球工程機械制造行業(yè)龍頭品牌三一集團“孵化”的一家銀行，三湘銀行自帶產(chǎn)業(yè)“基因”，發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融是從“母胎”中傳承的題中之義，也是基于本土產(chǎn)業(yè)實際的理智之選。

緊緊圍繞三大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，三湘銀行正探索“從正向供應鏈到逆向供應鏈、從離線到在線”，按照“業(yè)務閉環(huán)+硬科技+全流程數(shù)據(jù)”三大原則創(chuàng)新發(fā)展供應鏈金融，助力湖南產(chǎn)業(yè)發(fā)展與科技創(chuàng)新。

三湘銀行依靠自主可控的數(shù)智化技術，產(chǎn)品可基于供應鏈上下游真實交易數(shù)據(jù)等信息做風險定價，進而為供應鏈上下游客群提供融資支持，盤活整條產(chǎn)業(yè)鏈的同時，讓其金融服務透過供應鏈向下扎根，更快、更好地觸達廣泛分布在田間地頭的長尾客群。

為滿足目標小微企業(yè)在采購、生產(chǎn)及銷售等不同階段資金需求，該行打造了運用大數(shù)據(jù)風控模型及交易結構設計實現(xiàn)風險控制的全流程線上化供應鏈金融系列產(chǎn)品——湘業(yè)貸（供應鏈金融），包括預付款融資、存貨融資、訂單融資、應收賬款融資、信用融資等。

同時，為更廣泛對接供應鏈上核心企業(yè)，該行主動研究湖南各項產(chǎn)業(yè)政策，對接湖南20條新興優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈、長沙22條產(chǎn)業(yè)鏈，建立本土金融生態(tài)圈。開業(yè)至今，三湘銀行累計發(fā)放產(chǎn)業(yè)貸款2687.86億元，筆均117.52萬元。

精準聚焦，寫好“普惠大文章”

三湘銀行相關人士表示，“做好普惠金融，我們根據(jù)自身發(fā)展特點，在業(yè)務模式上，緊緊圍繞‘自主獲客、自主風險、自主運營、自主客服、自主催收’等核心能力建設，打造三湘銀行普惠型小微企業(yè)貸款品牌?！?/p>

據(jù)三湘銀行介紹，在展業(yè)方式上該行推出“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”模式：“上網(wǎng)”即通過互聯(lián)網(wǎng)為廣大民營企業(yè)提供在線金融服務；“下鄉(xiāng)”即深入園區(qū)、企業(yè)、農(nóng)村等，與企業(yè)和老百姓零距離。

開業(yè)以來，三湘銀行累計向小微企業(yè)主、個體工商戶、普惠大眾發(fā)放貸款4198.58億元，筆均5674元。今年以來，三湘銀行為4.73萬民企客戶發(fā)放貸款271.20億元，當前民營經(jīng)濟貸款余額152.54億元，占各項貸款余額47.39%。

科技賦能，跑出數(shù)字金融加速度

數(shù)字時代獵獵風起，三湘銀行以“科技立行”方略為指引，加快推動科技角色從支持保障向引領發(fā)展轉變，努力進化為銀行中最懂科技、科技企業(yè)中最懂金融的“新物種”。

作為全國第六家、湖南省首家獲得高新技術企業(yè)認證的法人銀行，三湘銀行堅定推進在線化、自動化、智能化、可視化和數(shù)據(jù)治理，累計科技投入超過10億元，獲得發(fā)明專利正式授權102項、軟件著作權477項。

通過深度使用大數(shù)據(jù)挖掘、人工智能和云計算等“黑科技”產(chǎn)生了普惠金融業(yè)務模式和流程的裂變效應，解決小微企業(yè)融資難點、痛點、堵點。目前三湘銀行存款、貸款、結算業(yè)務的線上化率均突破了95%，底座云實現(xiàn)100%自主可控，重要系統(tǒng)可用率99.99%。

以科技為支撐，截止11月末，三湘銀行累計發(fā)放貸款7,423.12萬筆，筆均授信決策時間1.769秒，貸款全流程耗時較人工審批模式提升95%以上，單日可針對百萬筆信貸申請進行自動決策。

砥礪奮進，逐夢八載。從摸索到篤定，從突破到超越，三湘銀行將秉持“做深耕行業(yè)的產(chǎn)業(yè)數(shù)智化銀行”這一愿景，以金融服務回饋湖湘，唱響高質量發(fā)展的奮進之歌。